Contadores Vs Planificadores Financieros: ¿Cuál Es La Diferencia?

Contadores y planificación financiera: una descripción general

La contabilidad y la planificación financiera ofrecen opciones profesionales a largo plazo que son gratificantes y lucrativas. Ambas ocupaciones ofrecen un fuerte crecimiento laboral y ganancias medianas superiores al promedio en todos los campos.

Tanto la industria de la contabilidad como la de la planificación financiera están llenas de personas brillantes y motivadas que son buenas para los números al mismo tiempo. Sin embargo, los interesados ​​deben entender que son bastante diferentes, aunque ambos involucran muchos números y matemáticas.

• Las carreras de contador y planificador financiero tienden a depender en gran medida de las matemáticas y los números, pero existen diferencias significativas.
• Los contadores realizan trabajos de auditoría, pronósticos financieros y elaboran estados financieros, mientras que los planificadores financieros ayudan a las personas con la gestión patrimonial y la planificación de la jubilación.
• Los contadores suelen estar orientados a los detalles y son buenos para los números, mientras que los planificadores financieros son mejores en las ventas y la creación de redes.
• Ambas ocupaciones tienen perspectivas de mercado de trabajo por encima del promedio, pero los contadores a menudo reciben un salario, mientras que la mayoría de los salarios de los planificadores financieros se basan en comisiones.

Contabilidad

Los contadores registran, resumen, analizan y crean informes sobre transacciones financieras. Los contadores públicos trabajan para empresas de terceros que auditan los estados financieros, un requisito legal para cualquier empresa pública. Los contadores internos trabajan para empresas privadas y realizan tareas como auditoría, contabilidad de inventario y pronósticos financieros. Aparte del proceso de venderte a ti mismo y tus servicios a clientes potenciales, vender no es parte del trabajo.

planeador financiero

Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que se especializa en algunos aspectos de la gestión patrimonial, como la planificación fiscal, la gestión de carteras y la planificación de la jubilación. Si bien los planificadores financieros deben ser buenos con los números y tener un profundo conocimiento de cómo funcionan los mercados, podría decirse que es más importante tener sólidas habilidades de ventas y creación de redes. Al ingresar a la industria, es menos probable que los empleadores entreguen clientes a la gerencia. El trabajo de un planificador financiero es construir un libro de negocios por su cuenta.

diferencia principal

educación requerida

Aunque ninguna carrera tiene requisitos académicos específicos, la mayoría de los contadores y planificadores financieros exitosos tienen al menos una licenciatura. Para los contadores, la junta de licencias solo requiere un cierto nivel de educación si están certificados como Contadores Públicos Certificados (CPA). 1

Convertirse en un CPA requiere 150 horas de educación postsecundaria, que no es solo una licenciatura, pero no necesariamente requiere completar una maestría. 2 De lo contrario, las firmas individuales que contratan, no las juntas estatales o federales, establecen los requisitos educativos para los contadores.

Las personas no necesitan una licenciatura para convertirse en planificadores financieros, siempre y cuando aprueben los exámenes de valores necesarios. Sin embargo, los planificadores financieros suelen tener licencias y títulos de trabajo específicos, siendo el más común un planificador financiero certificado (CFP). Los CFP deben aprobar exámenes rigurosos en múltiples áreas de gestión patrimonial y finanzas. Obtener la designación de CFP requiere la finalización de una licenciatura de una escuela acreditada. 3

Habilidades esenciales

Las habilidades clave de contabilidad incluyen el enfoque, la atención a los detalles y ser bueno con los números. En los primeros años de la carrera de un contador público, las horas son largas. Los planificadores financieros son ante todo vendedores. La creación de redes es el trabajo 24/7 de un planificador financiero. A los planificadores financieros también les gusta seguir el mercado.

salario inicial

Las estructuras de compensación marcan una gran diferencia entre la contabilidad y la planificación financiera. Los contadores reciben salarios directos. Las bonificaciones (si corresponde) generalmente están determinadas por el desempeño general de la empresa. Por el contrario, los planificadores financieros cobran una comisión directa, una tarifa fija o por hora, o una combinación de comisiones y tarifas. Es en gran parte una carrera de pago por desempeño.

Para los contadores, los Cuatro Grandes (Ernst & Young, Deloitte, KPMG y PricewaterhouseCoopers) generalmente pagan a los candidatos de CPA de nivel de entrada entre $ 56,000 y $ 67,000 en el primer año. A excepción de los Big Four, los salarios iniciales varían ampliamente según el tamaño de la empresa, el ámbito de trabajo y el país. Los planificadores financieros de primer año generalmente reciben un pequeño salario o retiro a medida que construyen su negocio, generalmente entre $ 44,000 y $ 65,000. 4

perspectiva de trabajo

Si bien la Gran Recesión ha golpeado a la industria financiera, la contabilidad y la planificación financiera son muy optimistas sobre las perspectivas laborales para 2019 y más allá. La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. pronostica una tasa de crecimiento del 7 por ciento para contadores y auditores entre 2020 y 2030. 5 La tasa de crecimiento proyectada para los asesores financieros personales es del 5%. 6

equilibrio trabajo-vida

En los primeros años como contador o planificador financiero, espere mucho tiempo. Como contador, los meses más ocupados son de enero a abril, cuando trabaja más de 60 horas por semana. La contabilidad proporciona un equilibrio decente entre el trabajo y la vida personal durante el resto del año, siendo la norma una semana laboral de 40 horas.

La mayoría de los planificadores financieros dedican sus primeros años a encontrar y vender clientes. Esta responsabilidad por sí sola puede aumentar la semana laboral a más de 40 horas. El desarrollo de un fuerte marketing de boca en boca puede reducir significativamente las horas de trabajo.

línea de fondo

La elección entre contabilidad y planificación financiera tiene que ver más con la personalidad que con cualquier otra cosa. Ambas carreras requieren competencia en matemáticas y una fuerte ética de trabajo. Más allá de eso, la planificación financiera puede no ser una gran elección de carrera para aquellos que odian las ventas. Del mismo modo, la contabilidad puede ser una carrera gratificante para aquellos que no están interesados ​​​​en hacer números y prefieren interactuar con las personas.