Obtenga Su Puntaje De Crédito Del Banco

Una manera fácil de obtener un puntaje de crédito podría ser de su banco. Su puntaje de crédito es una valoración numérica utilizada por los prestamistas junto con su informe de crédito para evaluar el riesgo de otorgarle un préstamo o extenderle un crédito.

Puede obtener informes de crédito gratuitos de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Con la excepción de Experian, si desea ver su puntaje de crédito real, tendrá que pagar. La buena noticia es que puede obtener su puntaje de forma gratuita de su banco o emisor de tarjeta de crédito. 12 Aquí le mostramos cómo verificar su puntaje de crédito.

• Un puntaje de crédito es una medida importante de su solvencia y puede determinar si obtiene un préstamo, la tasa de interés que paga por su deuda y más.
• Las agencias de crédito y los gobiernos permiten a los consumidores acceder a sus informes crediticios completos de forma gratuita y limitada.
• Sin embargo, los bancos y los emisores de tarjetas de crédito brindan cada vez más a sus clientes acceso gratuito a puntajes de crédito actualizados regularmente, así como actualizaciones y alertas de crédito.

Cómo calcular su puntaje de crédito

El puntaje FICO es el tipo de puntaje de crédito más utilizado. Se calcula utilizando diferentes datos de su informe de crédito, que incluyen: 3

• Historial de pagos (35%)— Los pagos regulares y puntuales y la ausencia de quiebra o incumplimiento son evidencia de una buena gestión financiera.
• Atrasos (30%)— Un número importante es su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que asume en relación con su límite de crédito.
• Duración del historial crediticio (15%)- Cuanto más tiempo, mejor.
• Cartera de Crédito (10%)— Ayuda tener tanto crédito rotativo como a plazos.
• Nuevos créditos (10%)— Demasiadas solicitudes de crédito recientes pueden desencadenar una verificación de crédito exhaustiva, lo que podría reducir su puntaje durante algunos meses.

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles e hipotecas, y los términos que obtendrá. En términos generales, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más fácil será obtener crédito y condiciones favorables. 4 Dado que su puntaje de crédito puede verse muy afectado, vale la pena hacer un seguimiento de él y trabajar para mejorarlo si es necesario.

¿Puedo obtener un puntaje de crédito gratis de mi banco?

En el pasado, si deseaba verificar su puntaje de crédito, tenía que pagar algo en efectivo por una suscripción mensual al servicio o un cheque único. Sin embargo, desde 2013, FICO (Fair Isaac Corporation) ha permitido a los prestamistas ofrecer a los consumidores puntajes que antes eran difíciles de obtener de forma gratuita a través de su programa FICO Score Open Access. FICO anunció en diciembre de 2018 que más de 300 millones de personas pueden obtener puntajes de crédito de forma gratuita a través del programa. Más de 170 instituciones financieras y 8 de los 10 principales emisores de tarjetas de crédito participan en Open Access.56

Las empresas participantes incluyen Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank y Wells Fargo. 7

obtén tu puntuación

Si su banco o el emisor de su tarjeta de crédito ofrece un puntaje de crédito gratuito, debería poder verificar su puntaje iniciando sesión en su cuenta en línea o viendo su estado de cuenta mensual. Existen otros recursos que le permiten revisar su puntaje de crédito o informe de crédito de forma gratuita. Si se pregunta si debe pagar para ver su puntaje de crédito, la respuesta probablemente sea no.

Si no está seguro de si su banco ofrece puntajes gratuitos, o si no puede encontrar sus puntajes, comuníquese con el servicio al cliente para obtener ayuda.

Además de puntajes de crédito gratuitos, algunos bancos ofrecen beneficios diseñados para ayudarlo a comprender y mejorar su puntaje de crédito. Por ejemplo, First National Bank of Omaha le brinda acceso en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana a su puntaje FICO y le muestra qué factores de puntaje clave afectan su puntaje. 8 Barclays le proporcionará un puntaje de crédito y alertas por correo electrónico cuando cambie su puntaje de crédito. 9

VantageScore y FICO

Es importante tener en cuenta que no todos los puntajes de crédito son iguales, y diferentes bancos y emisores de tarjetas de crédito pueden ofrecer diferentes puntajes. Poco después del lanzamiento del programa FICO Score Open Access, la oficina de crédito Experian lanzó un programa similar que permite a los bancos compartir sus puntajes de crédito VantageScore con los consumidores.

Hoy en día, ambos sistemas operan en el mismo rango de puntuación de 300 a 850, y cada uno usa criterios similares para calcular las puntuaciones, pero ponderan cada elemento de manera diferente. Por ejemplo, con FICO, su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje;Usando VantageScore, alrededor del 40%.10

El resultado es que las dos puntuaciones suelen diferir, incluso para la misma persona el mismo día. Esto no es necesariamente algo malo, pero es algo a tener en cuenta para que pueda estar seguro de comparar manzanas con manzanas al realizar un seguimiento de sus puntajes.

lo que es gratis y lo que no

Aprobada en 2003, la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA, por sus siglas en inglés) requiere que todos los estadounidenses accedan a los informes de crédito de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) sin cargo cada 12 meses. 11 Informe Anual de Crédito. com es un sitio patrocinado por tres oficinas y es el sitio más fácil y completo para obtener estos informes gratuitos. 12

También puede obtener un informe de crédito gratuito si es víctima de fraude o robo de identidad, se le ha denegado un crédito o ha cambiado su crédito actual (tasa de interés, límite de crédito, etc.) debido a su crédito, o si obtiene tasas de interés más altas que las que otros consumidores reciben de sus acreedores.

Sin embargo, la ley no proporciona una revisión gratuita anual de su puntaje crediticio y no puede obtener un puntaje crediticio gratuito a través de AnnualCreditReport.com. Sin embargo, eso no significa que no pueda ver esos tres números pequeños (o grandes) de forma gratuita. Desde 2011, las acciones adversas relacionadas con el crédito, como cambiar los límites de crédito o el interés en función de los puntajes de crédito, han otorgado a los consumidores el derecho de ver los puntajes de crédito utilizados en las determinaciones. 13

MyFICO.com permite a los consumidores comprar su puntaje FICO de cualquiera de las tres agencias de crédito por $19.95 por informe de puntaje FICO. 14 También puede comprar una versión para el consumidor de su puntaje de crédito directamente de una de las agencias de crédito u otros sitios web. Pero tenga en cuenta: este número puede ser diferente de su puntaje FICO (generalmente más alto). MyFICO dice que el puntaje de gastos de una persona puede ser 100 puntos más alto que su puntaje FICO. 15

algunos sitios gratuitos de puntuación de crédito

Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito ahora ofrecen a sus clientes instantáneas actualizadas regularmente de sus puntajes de crédito de forma gratuita, pero los cálculos pueden variar de una compañía a otra. Experian ahora ofrece puntajes de crédito FICO gratuitos en su sitio web. 10

Aunque los puntajes de crédito al consumidor gratuitos no son puntajes FICO, existen buenas razones para revisarlos."Pueden ser indicadores importantes de la salud general del crédito, alertando a los consumidores sobre posibles problemas de fraude, etc.", dijo Tomás Nietzsche, gerente de relaciones con los medios en ClearPoint Credit Counseling Solutions.

A pesar de las diferencias, si desea ver la versión para el consumidor de la calificación FICO, los sitios de mayor reputación incluyen:

• Experian Credit Works
• CreditWise de Capital One
• karma de crédito
• Crédito sésamo

Estos sitios no requieren que proporcione una tarjeta de crédito para verificar sus puntajes, lo que significa que puede verificarlos cuando lo desee de forma gratuita."Es importante tener en cuenta que veo que estos puntajes son de 60 a 70 puntos más altos que los puntajes FICO que ven los bancos y otros prestamistas", dijo pamela capallard, planificador y consultor financiero certificado en la ciudad de Nueva York.

Y revise su billetera para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Algunas tarjetas de crédito, como la tarjeta de crédito Discover it Cash Back, le ofrecen una puntuación FICO gratis (versión real del banco y del prestamista) una vez al mes según su informe de crédito TransUnion y su estado de cuenta. dieciséis

línea de fondo

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener crédito y los términos que recibirá. Hasta hace poco, la industria de la calificación crediticia era bastante reservada y era difícil (o costoso) para la mayoría de las personas obtener sus calificaciones. Hoy, sin embargo, cada vez más bancos y emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratis, lo que puede ser muy valioso para los consumidores que intentan rastrear y mejorar su crédito.