Préstamos Para Bienes Raíces Comerciales (Cre)

¿Qué es un Préstamo de Bienes Raíces Comerciales (CRE)?

Un préstamo inmobiliario comercial es una hipoteca garantizada por un gravamen sobre una propiedad comercial en lugar de una propiedad residencial. Bienes inmuebles comerciales (CRE) significa cualquier bien inmueble generador de ingresos utilizado para fines comerciales;Por ejemplo, oficinas, tiendas minoristas, hoteles y apartamentos.

• Un préstamo CRE es una hipoteca garantizada por un gravamen sobre bienes raíces comerciales.
• Los préstamos CRE generalmente se ofrecen a inversionistas, como empresas u organizaciones que poseen y operan bienes raíces comerciales.
• Los préstamos CRE son proporcionados por bancos, prestamistas independientes, compañías de seguros, fondos de pensiones, inversores privados y otras fuentes de capital, como el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. 1
• Los prestamistas consideran la naturaleza de la garantía (la propiedad comprada), la solvencia del prestatario y las razones financieras al evaluar un préstamo de bienes raíces comerciales.
• Los préstamos CRE tienden a ser más caros que los préstamos hipotecarios.

Comprender los préstamos de bienes raíces comerciales (CRE)

Las pequeñas empresas que buscan comprar, expandir o renovar sus sitios pueden buscar préstamos CRE. Los préstamos CRE generalmente se ofrecen a inversionistas como corporaciones, desarrolladores, sociedades, fondos, fideicomisos y fideicomisos de inversión en bienes raíces o REIT.

En otras palabras, una entidad comercial establecida con el propósito específico de poseer y operar bienes raíces comerciales. Una entidad comercial compra una propiedad comercial, alquila el espacio y luego cobra el alquiler de las empresas que operan dentro de la propiedad. El financiamiento de la empresa conjunta, incluida la adquisición, el desarrollo y la construcción de estas propiedades, se realiza a través de préstamos inmobiliarios comerciales.

Al igual que con las propiedades residenciales, los bancos, los prestamistas independientes, los fondos de pensiones, las compañías de seguros, los inversionistas privados y otras fuentes de financiamiento, como el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., participan activamente en la provisión de préstamos CRE. 1 Al igual que los prestamistas residenciales, los prestamistas comerciales asumen diferentes niveles de riesgo y están dispuestos a ofrecer diferentes condiciones a los prestatarios.

Los préstamos hipotecarios más populares son las hipotecas de tasa fija a 30 años, y los préstamos CRE suelen ser más cortos. El plazo varía de 5 años (o menos) a 20 años, y el plazo de amortización suele ser más largo que el plazo del préstamo. Por ejemplo, un prestamista podría ofrecer un préstamo CRE con un plazo de 7 años y un período de amortización de 30 años. Los prestatarios hacen pagos mensuales durante siete años. Los pagos mensuales se determinan como si el préstamo se pagara en 30 años, seguidos de un pago global final que consiste en el saldo total restante del préstamo.

El prestamista considera la naturaleza de la garantía (propiedad comprada);La solvencia de la entidad (o fideicomitente/propietario), incluidos los estados financieros y las declaraciones de impuestos sobre la renta de tres a cinco años;Razones financieras como la relación préstamo-valor y la relación de cobertura del servicio de la deuda al evaluar los préstamos de CRE.

Los préstamos CRE tienden a ser más caros que los préstamos hipotecarios. El pago inicial suele ser del 20% al 30% del precio de compra. Las tasas de interés también tienden a ser más pronunciadas: alrededor del 10 % al 20 % para la mayoría de los prestatarios. A partir de julio de 2022, los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) (ver más abajo) son algunos de los más baratos, con tasas de interés que van del 2,25 % al 4,25 % para préstamos variables y del 5,0 % al 6,0 % para préstamos fijos. Depende de el tamaño y el plazo del préstamo. 2

Los préstamos CRE están diseñados para financiar y generar ingresos para bienes inmuebles utilizados estrictamente para fines comerciales.

Tipos de préstamos inmobiliarios comerciales (CRE)

Estos son los tipos más comunes de préstamos CRE:

• préstamo permanenteEs la primera hipoteca para bienes raíces comerciales. Los préstamos permanentes deben tener alguna amortización y un plazo de contrato de al menos cinco años.
• Préstamos de administración de pequeñas empresasEscrito por prestamistas tradicionales y no tradicionales, pero garantizado por la SBA. Hay varios préstamos diferentes de la SBA que se adaptan a diferentes tipos de prestatarios, siendo el préstamo 7(a) el más popular.
• crédito a corto plazoProporciona primeras hipotecas a corto plazo sobre bienes raíces comerciales, generalmente con plazos que van desde 6 meses hasta 3 años. Los préstamos puente generalmente se obtienen cuando los prestatarios están esperando financiamiento a largo plazo o tratando de refinanciar la deuda existente.