¿Qué Pasa Con Tus Deudas Cuando Mueres?

Muerte y deuda: son las últimas cosas en las que quieres pensar. Desafortunadamente, están agrupados. Casi el 75% de los estadounidenses muere por deudas impagas, como saldos de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. 1 La forma en que se manejan las deudas después de la muerte depende del tipo de deuda y del lugar donde vive la persona. Esto es lo que necesita saber.

• Casi el 75% de los estadounidenses mueren por deudas impagas. 1
• La deuda no siempre desaparece con el prestatario. Los codeudores, titulares de cuentas conjuntas y cónyuges pueden ser responsables del reembolso.
• El seguro de vida es una forma de ayudar a su familia a pagar cualquier deuda que deje atrás.

¿Quién es responsable de sus deudas después de la muerte?

Es una idea enfermiza, pero cuando muera, su deuda puede persistir. Si fallece, sus deudas por lo general pasan a ser responsabilidad de su propiedad, que incluye todas las propiedades y bienes que posee.

Su patrimonio entrará en la sucesión, un proceso supervisado por el tribunal para identificar y cobrar sus bienes y pagar sus deudas. Si queda dinero después de pagar las deudas pendientes, los activos restantes se distribuirán a sus beneficiarios.

Generalmente, nadie más es responsable de pagar sus deudas después de su muerte, con algunas excepciones importantes:

• Cliente:Si ha solicitado un préstamo con un co-garante, esa persona generalmente está obligada a pagar la deuda.
• Titulares de cuentas conjuntas:Si tiene una cuenta conjunta, como una tarjeta de crédito compartida con un miembro de la familia, el titular de la cuenta conjunta debe pagar la deuda.
• compañero:En algunos estados, los cónyuges deben pagar ciertas formas de deuda. En los estados de propiedad comunitaria, es posible que un cónyuge sobreviviente tenga que usar la propiedad comunitaria para pagar la deuda de su pareja. Los estados de propiedad común incluyen Alaska, Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin. Veintitres

4 tipos de deuda que su ser querido puede tener que pagar

Así es como algunos tipos comunes de deuda pueden afectar su patrimonio y sus herederos.

Préstamo de automóvil

Un préstamo de automóvil es un préstamo hipotecario con el automóvil que compra como garantía. Después de su muerte, su patrimonio tendrá que pagar el préstamo del automóvil. Si no hay suficiente dinero para pagar la deuda, el prestamista puede recuperar el vehículo a menos que un familiar o amigo se haga cargo de los pagos mensuales.

tarjeta de crédito

Los saldos de las tarjetas de crédito no se pueden heredar a menos que tengan titulares de cuentas conjuntos. Sin embargo, su patrimonio debe liquidar su saldo antes de que los fondos estén disponibles para sus herederos.

Hipoteca

Si muere y tiene un préstamo hipotecario pendiente, su cónyuge sobreviviente (si corresponde) puede hacerse cargo de los pagos. Otros herederos pueden heredar la casa, pero no la hipoteca;No pueden ser legalmente responsables del pago. Sin embargo, eso no significa que las hipotecas hayan desaparecido. La hipoteca debe ser pagada de su propiedad o la casa tendrá que ser vendida. Cualquier fondo restante de la venta después de que se pague la deuda irá a sus herederos.

Préstamos estudiantiles

Si tiene préstamos estudiantiles federales y fallece con un saldo pendiente, su familia puede solicitar la cancelación del préstamo al fallecer. La condonación de préstamos federales se aplica a todos los préstamos directos. Para los préstamos PLUS (una forma de préstamo federal que reciben los padres en nombre de sus hijos universitarios), el préstamo se cancelará si el padre prestatario o el estudiante fallece. 4

Si tiene préstamos estudiantiles privados, las reglas pueden ser más complicadas. Los términos de descarga pueden variar según el prestamista. Si bien algunos prestamistas, como Sallie Mae y RISLA, liquidarán la deuda si el estudiante prestatario fallece, no todos lo hacen y su patrimonio tendrá que pagar el préstamo. 56

A partir de 2018, los prestamistas deben liberar a los cogarantes de préstamos estudiantiles si el prestatario principal fallece. Sin embargo, si el cogarante fallece, el prestatario principal suele ser responsable de continuar con los pagos. Si no está seguro acerca de los términos de su prestamista, consulte el pagaré de su préstamo o comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos para averiguarlo. 7

importante

Tener suficiente seguro de vida para cubrir sus deudas es una forma de proteger financieramente a su familia.

Cómo proteger a tu familia

Si tiene deudas de cualquier tipo, como una hipoteca o un préstamo estudiantil, y le preocupa cómo su familia pagará la deuda si usted muere, una póliza de seguro de vida puede ayudar. Si tiene un seguro de vida y fallece, su beneficiario recibirá el beneficio por fallecimiento de la póliza. Pueden usar el dinero para pagar deudas, pagar su funeral y pagar sus gastos de manutención.

Las primas de seguro de vida pueden ser económicas cuando se es joven y relativamente saludable. Por ejemplo, una póliza de seguro de vida a término de $250,000 para una mujer saludable de 25 años costaría un promedio de alrededor de $12 por mes. Obtenga cotizaciones de las mejores compañías de seguros de vida para encontrar las tarifas más bajas.