Saldo Promedio De 401(K) Por Edad

plan de retiro adecuado

Sus objetivos financieros y de inversión se relacionan únicamente con usted y su familia. Los pasos que debe seguir para garantizar un futuro financiero seguro y feliz no se basan en lo que necesitan sus pares, sino en lo que usted estima que necesita.

Sin embargo, no es una mala idea encontrar la cantidad correcta de puntos de referencia de ahorro para la jubilación en un momento dado. De hecho, saber cuánto están poniendo otras personas en su grupo de edad en sus 401(k) puede ayudarlo a concentrarse en ahorrar y mantenerse encaminado para lograr ahorros exitosos para la jubilación.

• Los saldos de 401(k) de los estadounidenses cayeron levemente, principalmente debido a la actividad del mercado.
• Los saldos de las cuentas 401(k) y las tasas de contribución varían según la edad, y la mayoría de las personas tienen 60 años.
• En 2021, la tasa de contribución promedio del empleado 401(k) como porcentaje del salario es del 13,9 %.
• Según la Administración del Seguro Social, sus beneficios de jubilación solo están diseñados para reemplazar alrededor del 40 por ciento del salario promedio del trabajador.
• Varios estudios han demostrado que la mayoría de los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para sus años de jubilación.

Saldo promedio del plan 401(k) por edad

Los saldos promedio de los planes 401(k) cayeron a $121,700 en el primer trimestre de 2022.12, según Fidelity Investments, una firma de servicios financieros que administra más de $11,8 billones en activos y tiene 34,7 millones de cuentas de participantes en el lugar de trabajo.

Sin embargo, la tasa de ahorro (la combinación de las contribuciones al plan 401(k) del empleador y del empleado) es de alrededor del 14%. Ese porcentaje se acerca a la tasa de ahorro recomendada por Fidelity del 15 por ciento. 2

¿Cómo se dividen los ahorros del plan de trabajo por edad?Así es como Fidelity maneja los números. 3

Veinte años (20 a 29 años)

• Saldo promedio 401(k): $10,500
• Tasa de cotización (% de los ingresos): 7%

El 15,8% de los participantes de la Generación Z participaron en planes de contribución definida en el tercer trimestre de 2021. En 2019 fue del 12,6%. Fidelity define a los individuos de la Generación Z como aquellos nacidos entre 1997 y 2012.4

Treinta (30 a 39 años)

• Saldo promedio 401(k): $38,400
• Tasa de cotización (% de los ingresos): 8%

Entre los millennials (nacidos entre 1981 y 1996), las mujeres inversionistas abrieron un 31,3 % más de cuentas IRA en el tercer trimestre de 2021 que el año anterior. Los millennials abrieron un aumento general del 58,5 % en las cuentas Roth IRA en el tercer trimestre de 2021 en comparación con el tercer trimestre de 2020. Las cotizaciones aumentaron un 58,1% en el mismo período. 4

Desde el tercer trimestre de 2020 hasta el tercer trimestre de 2021.4, los millennials que invirtieron en planes 401(k) e IRA aumentaron sus activos combinados promedio en Fidelity en un 23,5 %.

Cuarenta (40 a 49 años)

• Saldo promedio 401(k): $93,400
• Tasa de cotización (% de los ingresos): 8%

El tamaño de los saldos de las cuentas de la Generación X puede reflejar el hecho de que estas personas han estado en el mercado laboral durante décadas y han contribuido durante mucho tiempo a los programas.

Cincuenta (50 a 59 años)

• Saldo promedio 401(k): $160,000
• Tasa de cotización (% de los ingresos): 10%

Este aumento en las tasas de contribución en comparación con los grupos de edades anteriores sugiere que muchos trabajadores están aprovechando la disposición de actualización del 401(k), que permite a las personas mayores de 50 años aportar más que el estándar (un adicional de $6500 en 2022). USD) Monto.56

Sesenta (60 a 69 años)

• Saldo promedio 401(k): $182,100
• Tasa de cotización (% de los ingresos): 11%

En cuanto a los ahorros en la planificación del lugar de trabajo, ahora o nunca es para este grupo. Esta tasa de contribución muestra que muchos baby boomers están utilizando sus planes laborales para aumentar sus ahorros para la jubilación tanto como sea posible. La investigación de fidelidad sugiere que los baby boomers pueden ser demasiado agresivos en sus inversiones. 4

Setenta (70 a 79 años)

• Saldo promedio 401(k): $171,400
• Tasa de cotización (% de los ingresos): 12%

A partir de enero de 2020, la Ley de Asignaciones Consolidadas Adicionales eliminó el límite de edad que impedía a las personas de 70 años y medio o más contribuir a cuentas IRA tradicionales. Esto abre opciones adicionales de ahorro para la jubilación para aquellos que actualmente trabajan o administran sus propios negocios. 7

Por supuesto, vivimos en un mundo muy diferente hoy que en años pasados. No está claro cómo la capacidad de cada generación para ahorrar para la jubilación se verá afectada por el impacto financiero de la pandemia de COVID-19 y otros eventos globales.

¿Cuánto debe ahorrar para la jubilación?

La fidelidad tiene algunas ideas muy específicas. 8

• A los 30 años, debería poder ahorrar una vez su salario anual. Por ejemplo, si su ingreso es de $50,000, debe ahorrar $50,000 para la jubilación.
• A los 40 años, debería haber ahorrado tres veces su salario anual.
• A los 50 años, debe tener seis veces su salario en su cuenta.
• A los 60 años, debería tener ocho veces su salario trabajando para usted.
• A los 67 años, su objetivo de ahorro total es 10 veces su salario anual actual. Entonces, por ejemplo, si gana $75,000 por año, debería ahorrar $750,000.

Otra forma de estimar el ahorro

También existe la regla probada del 80%. Ahorre hasta el 80% de su salario de prejubilación. Por ejemplo, si gana aproximadamente $75,000 al año, necesitará el 80% de eso, o $60,000 al año en la jubilación, para mantener el mismo nivel de vida que cuando trabajaba.

13,9%

Tasa de ahorro promedio del plan de contribuciones definidas en el lugar de trabajo de 2021 como porcentaje del salario (índices agregados de empleados y empleadores). 4

¿Qué es la realidad?

Si compara la cantidad de ahorro sugerida con los datos de saldo promedio de 401(k) de Fidelity, parece que la mayoría de los estadounidenses se están quedando atrás en el ahorro para la jubilación, incluso si tienen ahorros además de su 401(k).

Un estudio de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de 2019 encontró que a partir de 2016,9, casi el 48% de los estadounidenses mayores de 55 años no tenían ahorros para la jubilación ni planes de pensión tradicionales.

Los que tienen cuentas de jubilación no tienen suficiente dinero. Según nuestra investigación, las personas de 56 a 61 años poseen un promedio de $163,577. Los de 65 a 74 años son aún menos.

Si convierte ese dinero en una anualidad de por vida, son solo unos pocos cientos de dólares al mes. Cualquier planificador financiero estará de acuerdo en que no es suficiente.

El Centro Nacional para la Investigación de la Jubilación encontró en su vigésima encuesta anual que los millennials tienen ahorros promedio para la jubilación de alrededor de $23,000, en comparación con $64,000 para la Generación X y $144,000 para los baby boomers. 10

Hallazgos similares provienen del Instituto de Política Económica. Se estima que las personas de 32 a 37 años ahorraron aproximadamente $31,644 en 2019. Para personas de 38 a 43 años, la cifra salta a alrededor de $67,270. Para aquellos de 44 a 49 años, el ahorro promedio para la jubilación fue de $81,347. Al final, las personas de 50 a 55 años ahorraron un promedio de $124,831.11

Si bien estas pueden parecer cantidades saludables, están muy por debajo incluso de los objetivos más conservadores.

Parte del problema puede ser la falta de comprensión y educación sobre finanzas, según Transamerica. El 68% de los trabajadores sienten que no saben tanto como deberían sobre la jubilación.

De hecho, el 37% de los trabajadores dice que no sabe nada sobre la asignación de activos, y alrededor del 22% admite no tener idea de cómo se invierten sus pensiones. 12

De hecho, solo el 20% de los estadounidenses dice que conoce muy bien el Seguro Social, aunque casi el 74% espera que sea una fuente importante de ingresos cuando deje de trabajar. 13

La Administración del Seguro Social dice que sus beneficios de jubilación están diseñados para reemplazar solo alrededor del 40 por ciento del salario promedio del trabajador. 14

Consejos para ahorrar para la jubilación

Es triste, pero cierto, que la mayoría de los estadounidenses apenas tienen ahorros suficientes para apoyar la jubilación.¿Cómo evitar este destino? Aquí hay algunos pasos que puede tomar, ya sea que esté al principio de su carrera oa punto de jubilarse.

• Tómese el tiempo para pensar detenidamente y calcular cuánto necesita para vivir cómodamente al final de sus 9 a 5 días. A partir de ahí, podrá planificar mejor para acumular la cantidad que necesita cuando la necesita.
• Maximice su contribución a los programas en el lugar de trabajo. Si no puede contribuir tanto, aporte al menos la cantidad necesaria para permitir que las contribuciones del empleador coincidan y puedan aumentar sus ahorros.
• Si aún no lo ha hecho, abra una cuenta IRA y aporte todo lo que pueda cada año. En 2022, puede donar hasta $6,000 o $7,000 si tiene 50 años o más. 15
• Invierta más agresivamente al principio de su carrera para aprovechar las oportunidades de aumentar el valor de su cuenta. Incluso si es mayor, es posible que desee considerar ajustar su asignación para un mayor crecimiento. Hable con un asesor financiero para asegurarse de comprender las diferentes asignaciones de activos y lo que puede ser apropiado para sus necesidades y edad.
• Consulta las comisiones asociadas a tu inversión. Dado que pueden afectar el saldo de su cuenta con el tiempo, reducirlos debería ser una prioridad.
• Conozca cómo funcionan el Seguro Social (y Medicare) y qué puede esperar de ellos. Regístrese para obtener una cuenta en línea en el sitio web de la Administración del Seguro Social. Según sus años de empleo e ingresos, podrá ver y estimar cuántos beneficios recibirá cada mes durante la jubilación. dieciséis

Por supuesto, comience a ahorrar e invertir temprano. Cuanto más tiempo tenga, mejor, especialmente si se trata de interés compuesto. La jubilación puede parecer muy lejana, pero cuando se trata de ahorrar para ella, los días pueden agotarse rápidamente y cualquier demora costará más a largo plazo.

¿Qué es un saldo sólido de 401(k) para una persona de 30 años?

Fidelity informa que la persona promedio de 20 a 29 años tiene un saldo de $10,500 401(k). Aquellos en sus 30 tienen un promedio de $38,400. 3 Se recomienda que a los 30 años, el saldo de su cuenta sea igual a 1x su salario anual.

¿Cuánto debería tener alguien de 60 años en su 401(k)?

Según Fidelity, el saldo promedio del 401(k) para el grupo de edad de 60 a 69 años es de $182 100,3, lo que sugiere que a los 60 años debería estar ahorrando ocho veces su salario anual. Por supuesto, no debe limitar sus esfuerzos de ahorro. Cuanto más pueda aumentar sus ahorros a cualquier edad, mejor.

¿Cuánto cuesta una jubilación cómoda?

Fidelity estima que la persona promedio debería gastar entre el 55 % y el 80 % de sus ingresos anuales durante la jubilación, según su estilo de vida de jubilación y los costos de atención médica. 17 Puede usar este rango para estimar la cantidad recomendada para usted.

línea de fondo

Ahorrar para su jubilación puede ser una de las metas financieras más importantes que jamás tendrá. Cuando ya no puede o no quiere trabajar, sin importar su estilo de vida, necesita muchos ahorros para mantenerse.

Tómese el tiempo hoy para revisar sus ahorros. Si eres joven activa un plan de ahorro específico, si eres mayor activa un plan de acción de ahorro correctivo. Sea disciplinado y reserve su dinero ahora para una futura seguridad financiera.