Tendencias De Las Tasas De Cd, Semana Del 25 De Julio: Tasas Prácticamente Planas

La tasa máxima de la nación en términos clave de certificados de depósito (CD) ha estado aumentando modestamente durante las últimas tres semanas después de un fuerte aumento a fines de junio provocado por las fuertes alzas de tasas de la Reserva Federal. Solo las tasas nacionales máximas de 1 y 10 años aumentaron esta semana, mientras que otras tasas máximas de CD se mantuvieron sin cambios desde la semana pasada.

Terminología del disco	El tipo de cambio más alto del país la semana pasada	El tipo de cambio más alto del país esta semana	Cambio
6 meses	3,01% TAE	3,01% TAE	ningún cambio
1 año	2,55% TAE	2,70% TAE	+0.15
2 años	3,00% TAE	3,00% TAE	ningún cambio
3 años	3,25% TAE	3,25% TAE	ningún cambio
5 años	3,64% TAE	3,64% TAE	ningún cambio

La Reserva Federal elevó la tasa de los fondos federales en tres cuartos de punto porcentual el 15 de junio, además de dos aumentos de tasas anteriores esta primavera. Como resultado, las tasas de CD aumentaron considerablemente de marzo a mayo antes de volver a subir hace dos semanas. Se espera que la tasa de certificados continúe aumentando durante el próximo año, pero ha estado en pausa durante la mayor parte de las últimas dos semanas.

Desde finales de 2021, los precios de los CD no solo han subido, sino que se han multiplicado, siendo el precio más alto de esta semana el doble o incluso el triple del precio de los mejores CD hace seis meses. Tomemos, por ejemplo, un CD de 3 años. A fines de diciembre, la tasa de interés más alta en un CD de 3 años disponible en todo el país fue del 1,11 %. Hoy en día, el certificado a 36 meses con mayores ganancias tiene una tasa de interés del 3,25%.

Tenga en cuenta que la "tasa máxima" citada aquí es la tasa más alta del país según lo determinado por Investopedia en su estudio de tasas diarias de cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es bastante diferente del promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen CD con ese vencimiento, incluidos muchos bancos grandes que pagan intereses escasos. Como resultado, el promedio nacional siempre es bajo, y los precios más altos que puede obtener comprando suelen ser de 10 a 12 veces más altos.

Reserva Federal y tasas de CD

El comité de fijación de tasas de la Fed se reúne cada seis u ocho semanas durante dos días. Uno de los resultados clave de las ocho reuniones a lo largo del año fue que la Fed anunció si subiría, bajaría o dejaría sin cambios la tasa de los fondos federales.

La tasa de fondos federales no determina directamente cuánto pagará un banco a los clientes por los depósitos de CD. En cambio, la tasa de los fondos federales es simplemente la tasa que los bancos se pagan entre sí cuando toman prestado o prestan el exceso de reservas de la noche a la mañana. Sin embargo, cuando la tasa de fondos federales está por encima de cero, incentiva a los bancos a ver a los consumidores como una fuente de depósitos potencialmente más barata y luego atraer a los consumidores elevando las tasas de ahorro, del mercado monetario y de CD.

Al comienzo de la pandemia, la Reserva Federal anunció un recorte de emergencia de la tasa a cero para ayudar a la economía a evitar un desastre financiero. Durante dos años completos, la tasa de fondos federales se mantuvo en cero.

Pero en marzo de 2022, la Fed comenzó a subir las tasas en un 0,25 % y dijo que sería el primero de muchos movimientos. Para la reunión de mayo de 2022, la Fed ya ha anunciado una segunda subida de tipos, esta vez del 0,50%. Pero las dos subidas de tipos fueron solo un preludio del anuncio de la Fed de un aumento de 0,75 puntos porcentuales a mediados de junio.

Antes de que la Fed realice cambios en las tasas, generalmente hay una comprensión razonable de lo que anunciarán antes de que realmente lo anuncien. Como resultado, muchos bancos y cooperativas de ahorro y crédito están comenzando a realizar los aumentos de tasas esperados, mientras que otros eligen esperar hasta que se consoliden los aumentos de tasas.

El anuncio de la próxima reunión de la Fed se dará a conocer el 27 de julio.

¿Cuáles son las tendencias previstas en las tasas de CD?

Las subidas de tipos de la Fed en marzo y mayo fueron solo el principio. Elevar las tasas de interés es una forma de combatir la inflación, y con la inflación de EE. UU. tan alta en este momento, la Reserva Federal ha planeado públicamente una serie de múltiples aumentos de tasas hasta 2022 y posiblemente hasta 2023.

En concreto, se espera que la Fed inicie otras dos subidas de tipos importantes para finales de año, seguidas posiblemente de tres subidas de tipos más pequeñas. Eso podría elevar la tasa de fondos federales de su nivel actual de 0,75% a 2,50%, o incluso más.

Si bien la tasa de la Reserva Federal no afecta la deuda a largo plazo como lo hacen las tasas hipotecarias, sí afecta directamente la dirección de la deuda del consumidor a corto plazo y las tasas de depósito. Por lo tanto, con varios aumentos de tasas en 2022, se espera que las tasas de CD aumenten significativamente a medida que avanza el año.

Eso no significa que deba evitar bloquear los CD en este momento. Pero sí significa que debe considerar los certificados a corto plazo para que pueda aprovechar las tasas más altas que puede obtener en el futuro cercano. Otra opción es considerar un tipo especial de CD, a veces llamado "Aumentar su tasa de CD" o "Actualizar CD", que le permite activar un aumento de tasa en un CD existente si la tasa aumenta significativamente.

Divulgación del método de cobro de tarifas

Cada día hábil, Investopedia rastrea los datos de tasas de los más de 200 bancos y cooperativas de crédito de todo el país que ofrecen CD a los clientes y determina una clasificación diaria de los certificados con mayores ganancias para cada plazo principal. Para calificar para nuestra lista, la institución debe estar asegurada por el gobierno federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y tener un depósito mínimo inicial de CD de $25,000.