Una Guía Rápida Para El Seguro De Propietario

Los propietarios que están alquilando propiedades residenciales (casas, casas de vacaciones, condominios) por primera vez pueden asumir que su seguro de propietarios cubrirá todos los costos de desastres naturales, accidentes u otros eventos perturbadores. Este es un error de novato.

• El seguro de propietario de vivienda no cubre las viviendas que no están ocupadas por el propietario, por lo que necesita un seguro de propietario.
• La cobertura principal del seguro de arrendador es el daño a la propiedad, la pérdida de ingresos por alquiler debido a la habitabilidad temporal de la propiedad y la protección de responsabilidad civil.
• Se pueden comprar cláusulas adicionales para cubrir la pérdida de ingresos debido a que los inquilinos no pagan el alquiler, los daños por inundaciones, el costo de tener que adaptar el edificio a las regulaciones después de que haya sufrido daños, etc.

Por qué necesita un seguro de propietario

Es posible que su póliza solo cubra viviendas ocupadas por sus propietarios. Si comienza a alquilar a otra persona, la cobertura del seguro ya no se aplica. Además, el inquilino generalmente no es responsable cuando falla un electrodoméstico grande, una persona resulta lesionada en la propiedad (no es culpa del inquilino), un incendio forestal daña o destruye su hogar, o un ladrón simplemente vacía el lugar, lo que significa que usted puede quedarse secarse debido a estas u otras desgracias provocadas por el hombre o la Madre Naturaleza.

Aquí es donde entra en juego el seguro de propietario. Estas políticas vienen en todas las formas y tamaños. Antes de comenzar a buscar precios, piense en lo que necesita abordar y proteger específicamente en su propiedad de alquiler.

¿Qué cubre el seguro de propietario?

Una buena póliza de seguro integral para arrendadores tendrá tres protecciones principales:

• pérdida de propiedad-Esta es una cobertura en caso de que la propiedad o los muebles estén sujetos a desastres naturales, incendios, fallas de energía/gas, terremotos, vandalismo o inquilinos irresponsables. Si es posible, intente comprar una póliza que ofrezca un costo de reposición en lugar del valor real en efectivo (especialmente si las instalaciones y los muebles son viejos) o una suma global predeterminada de efectivo.
• Pérdida de ingresos de alquiler/seguro de impago de alquiler— Si por alguna razón su propiedad es completamente inhabitable (moho severo, termitas, infestación de roedores o sumideros), esta función proporciona un reembolso de alquiler temporal para cubrir el alquiler que recibió mientras los inquilinos ocupaban la propiedad.
• Protección de responsabilidad -Se pueden incurrir en honorarios médicos o legales si un inquilino o visitante se lesiona debido a problemas de mantenimiento de la propiedad, como aceras heladas, edificios derrumbados o colmenas fuera de control. 1

También puede ver que los aseguradores se refieren a diferentes paquetes como DP-1, DP-2 o DP-3 (DP significa "propiedad residencial"). Cada uno de estos implica un nivel diferente de cobertura, siendo DP-1 el más básico y DP-3 el más completo.

protección adicional

Hay varios anexos comunes que pueden venir conPóliza de seguro de arrendador. No son tan importantes como los términos clave mencionados anteriormente, pero pueden ser útiles y ahorrarle algo de dinero a largo plazo.

• Seguro de Renta Garantizada -Esto cubre al propietario si el inquilino no paga suficiente renta por un mes (o no paga nada).
• seguro contra inundaciones -Dado que muchas pólizas de seguro de propietarios no cubren daños por inundaciones relacionados con desastres naturales o plomería municipal, vale la pena agregar esta cobertura si la propiedad se encuentra en un área propensa a inundaciones.
• seguro de emergencia -Si un inquilino le pide que arregle cosas como un lavavajillas que gotea o se queda sin acceso accidentalmente a su casa, esta función puede ayudarlo a pagar parte o la totalidad del costo de ir a la propiedad y solucionar el problema.
• costos adicionales de construcción- Esto cubrirá el costo de tener que volver a armar el edificio después de que haya sido dañado.

15%

El seguro de arrendador suele ser una cantidad más cara que el seguro de propietario de vivienda. 2

¿Cuánto cuesta el seguro de propietario?

A partir de julio de 2022, el costo promedio del seguro de propietario de vivienda es de $1899, según Policygenius, pero los precios pueden variar ampliamente según el lugar donde viva, la antigüedad de su casa y otros factores. 3 Sin embargo, dado que las propiedades de alquiler son más propensas a sufrir daños e incidentes, puedeSe espera que los costos del seguro del arrendador para la misma propiedad aumenten aproximadamente un 15 %, según el sitio gratuito de seguimiento de inversiones inmobiliarias Stessa.com.2.

También existe una relación inversa entre el precio de su prima y la duración del servicio de la propiedad. Por ejemplo, según Houselogic.com, un sitio de información administrado por miembros de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, espere pagar casi el doble de su prima anual si solo alquila su casa por 12 semanas en lugar de un año completo. La razón es que es menos probable que los inquilinos a corto plazo noten (o incluso mencionen) problemas de mantenimiento. Es posible que sean descuidados o que no entiendan el diseño de la casa y la ubicación de las tuberías, los soportes de carga o el cableado eléctrico. Todo esto aumenta la probabilidad de problemas y el riesgo para el asegurador. 4

Cuando compre una póliza, asegúrese de preguntarle a su proveedor de seguros de vivienda sobre las opciones de paquetes. Puede obtener un descuento si se inscribe en un seguro de propietario y propietario a través de la misma compañía.

El seguro del arrendador no cubre las pertenencias del arrendatario, por lo que es aconsejable sugerirle a su arrendatario que considere un seguro para arrendatarios.

línea de fondo

Antes de decidir alquilar una propiedad, revise su póliza de seguro de propietario. No asuma que cubrirá daños y responsabilidad mientras no viva allí. El seguro de propietario es imprescindible si desea proteger su hogar y alquilarlo.

También puede aconsejar a sus inquilinos que compren una póliza de seguro para inquilinos para que sus pertenencias personales estén cubiertas en caso de accidente.