Valor Neto: Qué Es Y Cómo Calcularlo

¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto es el valor de los activos que posee una persona o empresa menos los pasivos que debe. Es una medida importante de la salud de una empresa, que proporciona una instantánea útil de su salud financiera actual.

A veces denominado patrimonio neto, el patrimonio neto de una persona se usa en el mundo financiero para calificar a ciertas personas para estrategias de inversión o productos financieros específicos, como fondos de cobertura, productos estructurados u otras inversiones complejas o alternativas. El patrimonio neto también se ha convertido en una nota a pie de página en la cultura pop, con las personas de más alto rango en la lista y el patrimonio neto de varias celebridades.

• La equidad es un concepto cuantitativo que mide el valor de una entidad y puede aplicarse a individuos, empresas, sectores o incluso países.
• El patrimonio neto proporciona una instantánea de la posición financiera actual de una entidad.
• En los negocios, el patrimonio neto también se denomina valor en libros o patrimonio de los accionistas.
• Las personas con un patrimonio neto sustancial se conocen como individuos de alto patrimonio neto (HNWI).
• Elon Musk actualmente tiene el valor neto más alto de cualquier individuo en el planeta.

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¿Qué es el patrimonio neto?

Cómo calcular el patrimonio neto

La equidad se calcula restando todos los pasivos de los activos. Un activo es todo lo que posee y tiene valor monetario, mientras que un pasivo es una obligación que consume recursos, como préstamos, cuentas por pagar (AP) e hipotecas.

La equidad se puede describir como positiva o negativa, donde el primero significa que los activos superan a los pasivos y el segundo significa que los pasivos superan a los activos. Un valor neto positivo y creciente indica una buena salud financiera. Por otro lado, una reducción en el patrimonio neto es preocupante porque podría indicar una reducción en los activos en relación con los pasivos.

La mejor manera de aumentar su valor neto es reducir sus pasivos cuando sus activos permanecen iguales o aumentan, o aumentar sus activos cuando sus pasivos permanecen iguales o disminuyen.

El patrimonio neto se puede aplicar a individuos, empresas, sectores e incluso países.

valor neto de la empresa

En los negocios, el patrimonio neto también se conoce como valor en libros o patrimonio de los accionistas. Una hoja de balance también se conoce como una declaración de patrimonio neto. El valor del patrimonio de una empresa es igual a la diferencia entre el valor de los activos totales y el valor de los pasivos totales. Tenga en cuenta que el valor en el balance de una empresa destaca el costo histórico o el valor en libros, no el valor de mercado actual.

Los prestamistas revisan el patrimonio neto de una empresa para determinar si su salud financiera es saludable. Si los pasivos totales superan los activos totales, los acreedores pueden tener menos confianza en la capacidad de la empresa para pagar los préstamos.

Mientras estas ganancias no se distribuyan por completo a los accionistas como dividendos, una empresa rentable registrará un patrimonio neto o valor contable. Para una empresa que cotiza en bolsa, un aumento en el valor contable suele ir acompañado de un aumento en el precio de sus acciones.

valor neto financiero personal

El valor neto de un individuo es simplemente el valor que queda después de restar los pasivos de los activos.

Los ejemplos de pasivos incluyen hipotecas, saldos de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles. Los pasivos también pueden incluir obligaciones que deben pagarse, como facturas e impuestos.

Mientras tanto, los activos de una persona incluyen saldos de cuentas corrientes y de ahorros, el valor de valores como acciones o bonos, el valor de bienes raíces, el valor de mercado de un automóvil, etc. Lo que queda después de vender todos sus activos y pagar su deuda personal es su valor neto.

Las personas con un patrimonio neto sustancial, conocidas como individuos de alto patrimonio neto (HNWI, por sus siglas en inglés), son un mercado importante para los administradores de patrimonio y los asesores de inversión. Los inversores (ya sea solos o con un cónyuge) con un patrimonio neto (excluyendo la residencia principal) de al menos $ 1 millón se consideran "inversores acreditados" a los ojos de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y, por lo tanto, pueden invertir en ofertas de valores no registradas.

importante

Tenga en cuenta que el valor del patrimonio neto de un individuo incluye el valor de mercado actual del activo y el costo actual de la deuda.

Ejemplo de valor neto

Considere un par con los siguientes activos:

• Residencia principal valorada en $250,000,
• Una cartera con una capitalización de mercado de $ 100,000,
• $25,000 en autos y otros activos.

Los pasivos incluyen:

• Saldo hipotecario pendiente de $ 100,000
• $ 10,000 préstamo para automóvil

Por lo tanto, el patrimonio neto de la pareja se calculará como:

[$250 000 + $100 000 + $25 000] – [$100 000 + $10 000] = $265 000

Supongamos que cinco años después, la situación financiera de la pareja ha cambiado: $225 000 en valor de la vivienda, $120 000 en cartera de inversiones, $20 000 en ahorros y $15 000 en automóvil y otros activos;El saldo de la hipoteca es de $ 80,000 y el préstamo para automóvil es de $ 0 porque está pagado. En base a estas nuevas cifras, el patrimonio neto en cinco años será:

[$225 000 + $120 000 + $20 000 + $15 000] – $80 000 = $300 000.

El patrimonio neto de la pareja aumentó en $35,000, incluso cuando el valor de su casa y su automóvil cayeron. Como vimos anteriormente, estas disminuciones fueron compensadas por aumentos en otros activos, en este caso de cartera y ahorros, y una disminución en los pasivos adeudados.

Equidad negativa

Si la deuda total es mayor que los activos totales, se obtiene un patrimonio neto negativo. Por ejemplo, si la suma de las facturas de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos, hipotecas pendientes, facturas de préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles de una persona es mayor que el valor combinado de su efectivo e inversiones, el patrimonio neto será negativo.

Un valor neto negativo indica que el individuo o la familia necesita concentrarse en reducir la deuda. El uso de estrategias de reducción de la deuda, como un presupuesto estricto, la bola de nieve de la deuda o la avalancha de la deuda, y negociar ciertas deudas con los acreedores, a veces puede ayudar a las personas a salir del agujero de capital negativo y comenzar a acumular recursos.

El valor neto negativo no es raro en los primeros años de vida: los préstamos estudiantiles significan que incluso los adultos jóvenes más prudentes financieramente pueden comenzar con más dinero del que poseen. Las responsabilidades familiares o una enfermedad inesperada también pueden causar problemas a las personas.

En el caso de que nada más haya funcionado, declararse en quiebra para eliminar parte de la deuda y evitar que los acreedores intenten cobrar la deuda puede ser la solución más adecuada;Sin embargo, algunos pasivos, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los impuestos y, a menudo, los préstamos estudiantiles, no se pueden pagar. También vale la pena recordar que la bancarrota permanecerá en el informe crediticio de una persona durante años.

¿Qué es un buen patrimonio neto?

Determinar qué constituye un patrimonio neto "bueno" variará según las circunstancias de vida, las necesidades financieras y el estilo de vida de cada persona. Según los últimos datos de la Reserva Federal, el valor neto promedio de un individuo en los Estados Unidos en 2019 fue de $121,700. 1

¿Cómo calculo mi patrimonio neto?

Para calcular su patrimonio neto, reste sus pasivos totales de sus activos totales. Los activos totales incluirán sus inversiones, ahorros, depósitos en efectivo y cualquier interés que tenga en una casa, automóvil u otros activos similares. Los pasivos totales incluirán cualquier deuda, como préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito.

¿Cuánto debo ahorrar?

La cantidad que debe ahorrar depende de su edad, su ocupación, su estilo de vida y sus circunstancias de vida. Por ejemplo, Fidelity recomienda triplicar su salario anual en todas las cuentas de jubilación a los 40 años. 2

¿Cuántas personas en los EE. UU. se consideran "individuos de alto valor neto"?

En 2021, Estados Unidos tendrá la mayor cantidad de HNWI del mundo, con más de 7,4 millones de tales personas. 3

línea de fondo

El valor neto es una excelente manera de conocer la verdadera riqueza de una persona o empresa. Solo mirar los activos de uno puede ser engañoso, ya que esto generalmente se compensa con algunos pasivos, como la deuda. Por lo tanto, el patrimonio neto de una persona puede incrementarse aumentando los activos mientras se reducen las deudas y otros pasivos.

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